Финансисты нашли лазейку, позволяющую получать кредиты плохим заемщикам

Одного документа, даже такого как паспорт, недостаточно, чтобы гарантировать честность заемщика, заявили в НСФР и предложили сделать обязательными дополнительные идентификаторы — СНИЛС и ИНН

Финансисты нашли лазейку, позволяющую получать кредиты плохим заемщикам

Фото: Олег Яковлев / РБК

Правовая коллизия, возникшая между нормативными документами, создала легальную лазейку для мошенников, которые смогут делать займы, несмотря на плохую кредитную историю. Как сообщает «Коммерсантъ», об этом говорится в письме Национального совета финансового рынка (НСФР), направленного в Банк России.

В документе сказано, что согласно положению Центробанка 758-П, сбор информации о потенциальном заемщике выдается по данным его действующего и двух предыдущих паспортов. Однако постановление правительства № 1205 разрешило не вписывать в новые паспорта данные о ранее выданных. Таким образом, заемщик с плохой кредитной историей может заявить об утере паспорта, а получив новый, обратиться за кредитом.

«При этом в бюро кредитных историй (БКИ) банку сообщат, что у этого заемщика кредитной истории нет. В результате у недобросовестных граждан появился инструмент осознанного мошенничества», — пояснил глава НСФР Андрей Емелин.

НСФР преложил добавить в перечень идентификаторов для поиска кредитной истории ИНН и СНИЛС: эти данные не меняются на протяжении всей жизни гражданина.

Положение 758-П вступает в силу с 1 января 2022 года, поэтому, если Банк России изменит его, банки бюро кредитных историй успеют перенастроить свои системы, считают в НСФР.

«Предложенные подходы будут рассмотрены с учетом необходимости исключения рисков некорректного связывания КИ различных субъектов (в историю одного лица не должна попасть информация, относящаяся к другому лицу) по итогам накопленной практики применения нормативных актов», — сообщили редакции в Центробанке.

ИНН и СНИЛС не считаются обязательными данными, которые необходимо сообщать в БКИ, ни по текущему закону «О кредитных историях», ни по его новой редакции, вступающей в силу с 1 января 2022 года, отметила директор по правовым и корпоративным вопросам ГК Eqvanta Александра Новицкая.

В то же время собеседник газеты в одном из банков указал, что скоринговые модели, которые применяются при решении о выдаче кредита, учитывают множество показателей кроме кредитной истории. Если мошенник с новым паспортом захочет взять много займов, то без кредитной истории сможет получить только небольшие суммы до 100 тыс. руб. «С каждым новым обращением в банк кредитный рейтинг будет ухудшаться и суммы снижаться, поэтому ему придется за один день обойти несколько банков. За такой срок можно подать заявку в три-пять банков: соответственно, он сможет рассчитывать на 300–500 тыс. руб.», — отметил источник издания.

Читайте также на нашем сайте:  «Яндекс» запустит сервис безналичной оплаты Yandex Pay

В сентябре 2020 года крупные БКИ и участники рынка рассказали РБК, что во время пандемии и кризиса выросла популярность мошеннической схемы «исправления» кредитных историй. Компании, которые позиционируют себя в качестве финансовых консультантов, стали активно предлагать заемщикам повысить шансы на новый кредит, изменив кредитные отчеты. Такие «консультанты» берут с заемщиков плату и рассылают в БКИ запросы о внесении изменений в кредитную историю.

Мошенники активизировались с начала 2020 года, но до кризиса письма отправляла одна компания, а «с начала карантина появилась вторая волна таких обращений», рассказал гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) отметили рост числа прошений изменить содержание кредитных отчетов с конца июля. «Речь идет об увеличении [количества заявлений] на 5–10% [по сравнению с предыдущими месяцами]», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Автор

Финансисты нашли лазейку, позволяющую получать кредиты плохим заемщикам

Владислав Гордеев
По материалам

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Новости банков
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: